این كه می‌گویند ربا و نزول خانمان‌برانداز است واقعا یعنی چه؟ نزول چه ربطی به خانه و كاشانه دارد؟ اگرچه اصل موضوع یعنی نزول حرام است و در آن شكی نیست ولی اینها پرسش‌های معمول در ذهن بسیاری از مردم است كه بدرستی نمی‌دانند ساز و كار و عملكرد مالی نزول چیست و چگونه این موضوع باعث به آتش كشیده‌شدن زندگی‌ می‌شود.
بدیهی است مردم درباره اصل موضوع ربا و نزول زیاد شنیده اند، اما كمتر كسی است كه بدرستی بداند نزول چگونه از نظر مالی عمل می كند كه نزول گیران توانایی پرداخت بدهی شان را از دست می دهند و بدهی شان انباشته می شود. لذا برای این كه به مفهوم واقعی نزول پی ببرید این گزارش را بخوانید.

جرقه ای كه شعله ور می شود

هیچ فرد عاقلی برای راه انداختن كسب و كار یا تجارت اقدام به دریافت پول نزولی نمی كند، بلكه همیشه افرادی به دنبال پول نزول هستند كه گرفتاری های خاصی دارند.

بیماری، بدهی، تصادف و هرگونه مشكل حاد از اصلی ترین دلایل تقاضای پول ربوی است. پس همیشه اضطرار و شرایط غیرعادی باعث درخواست های اینچنینی خواهد بود؛ آن هم زمانی كه نظام رسمی پولی و بانك ها متقاضی را حمایت نمی كند یا این كه مال و دارایی او قدرت نقدشوندگی خوبی ندارد بنابراین فرد با یك تصمیم اشتباه به دام نزول و نزولخوار گرفتار و باعث ایجاد جرقه برای شعله ورشدن كل دارایی خود می شود.

به هر حال وثیقه یا وثیقه ها مهیا و مبلغی نیز دریافت می شود، اما فقط كافی است با توجه به گرفتاری مالی نزول گیرنده یك قسط سر موعد پرداخت نشود تا حلقه فنا برای نزول گیرنده شروع به تنگ شدن كند. در واقع اینجاست كه سازوكار مالی نزول شروع به خودنمایی ویرانگر می كند.

فرض كنید ده میلیون تومان پول برای مدت یك سال در اختیار شخصی قرار می گیرد كه باید در ازای آن بهره ای نیز پرداخت كند.

این بهره اكنون از سه تا 10 درصد محاسبه می شود كه بستگی به شرایط طرفین و البته میزان مبلغ رد و بدل شده دارد، یعنی اگر ضرورت وام گیرنده در كار باشد به هر مبلغ بهره تن خواهد داد و اگر مبلغ زیاد باشد نزولخوار به درصد كمتری بسنده می كند.

در حالت عادی فعلا سه درصد بهره در بازار قابل محاسبه است كه برای مبلغ یادشده از قرار ماهانه سیصد هزار تومان مشخص می شود و گیرنده متعهد می شود مبلغ ماهانه 300 هزار تومان به عنوان بهره پول به نزولخوار بپردازد و در پایان سال نیز اصل مبلغ یا همان 10 میلیون تومان را پرداخت كند اما نكته اصلی اینجاست كه گیرنده نزول طی یك سال هر آنچه را داده به عنوان نزول پول بوده و هیچ مبلغی از اصل پول كم نشده و سرانجام هم اصل مبلغ را باید بپردازد و همین موضوع باعث متضرر شدن او طی این فرآیند حرام می شود.

جالب است بدانید نزولخواران برای تضمین پولشان اسنادی همچون چك، سفته، سند ملكی یا سند خودرو را از نزول گیرنده دریافت می كنند و در بیشتر موارد این تضمین ها چند برابر اصل و فرع پول است به صورتی كه نزولخوار حتی هزینه های احتمالی رجوع به دادگاه و مراحل قانونی را هم محاسبه كرده و از نزول گیرنده دریافت می كند بنابراین با توجه به این تفاوت فاحش بین تعهدات گیرنده پول و اصل مبلغ پرداخت شده بسیاری از نزولخواران حتی علاقه مند هستند كه نزول گیرنده از عهده پرداخت اقساط خود برنیاد تا تضمین هایش را تصاحب كنند.

نزولی كه انباشته می شود

حالا سوال اینجاست كه نزول چگونه انباشته شده تا جایی كه نزولخوار كل زندگی شخص را تصاحب می كند؟

اگر نزول گیرنده گرفتاری حاد و خاصی نداشته باشد، معمولا نزول انباشته دامنگیر وی نمی شود، اما شمار این افراد اندك است.

چرا كه بیشتر كسانی كه رو به نزول گرفتن می آورند دارای گرتفاری حاد و فوری هستند. دارا یا نادار بودن نیز نیشی در این میان ندارد.

مهم گرفتار بودن است ومشكل دقیقا از همین جا شروع می شود چرا كره مكانیسم خانمان برانداز نزول از اولین تاخیر در پرداخت نخستین قسط شروع می شود چیزی كه اكثر نزول بگیران دچار آن می شوند؛ چاره ای هم نیست آنان گرفتار شده اند.

فرض كنید نزول گیرنده ای تعهد كرده در مقابل 10 میلیون تومان پول كه یكساله گرفته در خوشبینانه ترین حالت ماهانه 300 هزار تومان بهره بپردازد اما وقتی نمی تواند به هر دلیلی این كار را انجام دهد برای 300 هزار تومان بهره ای كه نپرداخته دوباره باید بهره بپردازد. یعنی برای جبران قسط عقب افتاده با رقم 300 هزار تومان باید 309 هزار تومان دیگربپردازد.

یعنی به بدهی او به تناسب درصد سود نزول ماهانه اضافه می شود. به عبارت دیگر سود نزول به كل بدهی معوقه شخص اضافه می شود. حالا تا شخص برای جبران این قسط و بهره اضافه آن تلاش می كند موعد پرداخت قسط دوم خواهد رسید و همین موضوع دوباره تكرار و تكرار می شود.

این چرخه باطل در واقع همان مفهوم دقیق نزول روی نزول دلیل اصلی بسیاری از نابودی هاست؛ همانند انسانی گرفتار در باتلاق، هرچه دست و پا می زند تا از مرگ نجات یابد برعكس در حال بیشتر فرورفتن است.

برای دریافتن معنی واقعی و تكمیلی خانمانسوز بودن نزول كافی است به تفاوت سازوكار مالی سود بانكی و نزول توجه كنیم. سود دریافتی از محل نزول ماهانه دریافت می شود اما سود وامی كه از بانك دریافت می شود سالانه است. البته تا اینجای كار چندان مشكلی نیست اما مشكل از موضوع دیركرد پرداخت اقساط شروع می شود.

مثلا وام بانكی در صورت دیر پرداخت شدن شامل جریمه ای معادل كل قسط عقب افتاده به علاوه اضافه مبلغ دیگری نخواهد شد.

مثلا اگر قسط 300هزار تومانی یك وام بانكی عقب بیفتد شما باید مثلا 304 هزارتومان به بانك بپردازید كه فقط شامل 4000 تومان جریمه دیركرد است اما رقم همان قسط عقب افتاده نزد نزولخوار 309 هزار تومان خواهد بود! چرا كه اضافه مبلغ هر قسط به تناسب كل رقم (شامل محاسبه بهره در اصل و سود قسط) محاسبه می شود.

عماد عزتی - جام جم